> Где как.

Везде одинаково с небольшим количеством вариантов. Вы можете не давать взяток, но вы, как и все остальные, платите коррупционный налог в виде процента с оборота. Вы можете не брать кредитов, но цена на любой продукт для вас уже включает и увеличение спроса с учётом роста кредитной нагрузки. Безотносительно того, нравится вам это или нет, задумываетесь вы об этом или нет. Такова практика.

> Вы сами не в восторге от такой "реальности".

Это не играет роли. Существует куча красивых концепций, желаний, моделей и пр. И существует действительное положение вещей. Критически важно иметь адекватное представление о нём. Разделять его принципы не обязательно.

> про кредитную ложь (красиво называемую "плечо") тоже скажете, что естественна?

Если продукт легален, то говорить можно только о том, знаете вы о его свойствах или нет.