Предоплата за что? Как я могу угадать что клиент
потребляющий у меня комплексно 5-6ть услуг
оплатил одну услугу на 1месяц, а остальные на 3три?
Все равно ему прийдется пообщаться с манагерами и бухами.
А для особо ленивых клиентов ставится галка - распредилять средства по счетам услуг автоматически.

Относительно кредиток Вы не правы и колбасы не удачный пример.
Вернее пример удачный, но вывод из него несовсем правильный.
Если по договору клиент у нас покупает и сыр и колбасу нужно
ему дать возможность оплатить/купить не только и сыр и колбасу
одновременно, но и поотдельности.
Теперь как все это реализовывается в рамках уже высказанных идей.
1) Общий счет на все + один контракт - клиент загоняет деньги
  потом получает на складе колбасу и сыр пока не счете есть деньги
2) N счетов + N контратков - клиет за колбасу и за сыр платит
  отдельно (разными кредитками)
3) Общий счет + субсчета + один контракт - клиент платит скопом.
  при этом если клиент не указывает за что именно он платит
  деньги оседают на общем счете и могут расходоваться и на сыр и на колбасу.
  При этом клиенту оставляется возможность сразу распределить средства
на сыр и колбасу (указать целевое назначение средств), а в последвии перераспределить.

  Вот собственно 3ю схему хранения средств я и пропагандирую.